Tidak ada yang pernah berjanji bahwa tantangan untuk menumbuhkan usaha kecil akan menjadi kecil. Pengusaha teratur menghadapi masalah yang dapat mengancam inti perusahaan mereka, tidak sedikit dari beberapa pengusaha yang kesulitan mengamankan pembiayaan yang mereka butuhkan untuk menjalankan dan mengembangkan bisnis berkelanjutan.
Modal saat ini menjadi hal sulit untuk proporsi yang signifikan dari usaha kecil meskipun lebih luas dari segi pilihan pembiayaan yang tersedia.
Mimpi dan kenyataan tidak selalu sejalan. Creditera men-konfirmasi survei baru yakni 250 usaha kecil dan menengah, pernah berjuang berat terhadap pembiayaan bank, pinjaman usaha kecil dan penolakan dari usaha kecil.
Realitas usaha kecil
American small business menemukan hampir tiga dari 10 usaha kecil lebih sulit untuk berkembang daripada di masa lalu untuk mengurangi biaya operasional. Sementara itu seperempat usaha kecil, merasa lebih sulit untuk merencanakan biaya tak terduga. Dalam tahun sebelumnya, survei mengungkapkan, 20 persen dari usaha kecil yang disurvei mengatakan mereka telah dianggap mematikan, terutama karena kurangnya pertumbuhan atau masalah arus kas.
Perjuangan dari bermacam-macam pebisnis telah menyebabkan 53 persen dari usaha kecil mereka untuk mengajukan permohonan dana atau kredit baris selama lima tahun terakhir – dan lebih dari satu dari empat mengatakan mereka telah berusaha mencari pinjaman beberapa kali. Namun, 20 persen dari mereka yang menerapkan selama 60 bulan terakhir dilaporkan ditolak, dan 45 persen dari mereka membantah mengatakan mereka telah ditolak lebih dari sekali. Temuan yang paling membuat frustrasi adalah bahwa hampir keempat – 23 persen – dari bisnis ini tidak tahu mengapa mereka telah ditolak.
Akibatnya, 26 persen pemilik usaha dihindari mempekerjakan dan ekspansi karena, mereka mengatakan, mereka frustrasi dengan mencoba untuk mengakses dana. Sebaliknya, mereka mau tidak mau harus ponied-up uang dari saku mereka atau rekening pribadi. Mereka yang tidak mampu untuk memasuki sumber pendanaan alternatif beralih ke keuangan pribadi untuk menutupi biaya dan menjaga bisnis mereka pergi, sebuah praktek yang menempatkan mereka pada risiko yang cukup besar.
Selain itu, penelitian menemukan bahwa terakhir kali pemilik usaha kecil yang telah disurvei memerlukan dana saat itu, 62 persen telah menarik tabungan pribadi, 22 persen telah menggunakan kartu kredit usaha, 24 persen telah menggunakan kartu kredit pribadi mereka dan 10 persen telah bergantung pada keluarga dan teman. Hanya 36 persen dari mereka yang mencari dana dan telah memperoleh pinjaman bank.
Kurangnya Link
Studi ini mengungkapkan bahwa alasan utama usaha kecil tidak dapat memperoleh pinjaman bank adalah kegagalan mereka untuk memahami nilai kredit usaha mereka. 45 persen dari beberapa pengusaha yang disurvei bahkan tidak tahu mereka memiliki skor kredit usaha. Dan 72 persen tidak tahu di mana untuk menemukan informasi tentang hal itu. Bahkan ketika mereka lakukan, lebih dari delapan dari 10 pemilik usaha kecil yang disurvei mengakui bahwa mereka tidak tahu bagaimana menafsirkan skor mereka.
Pendidikan dan pemberdayaan kredit adalah masalah inti, dan dapat membuat atau menghancurkan kemampuan usaha kecil untuk mendapatkan pembiayaan. Banyak pemilik bisnis tidak menyadari kredit usaha, dan dapat melakukan kerusakan yang signifikan untuk kredit mereka tanpa disadari – terutama oleh maxing-out kartu kredit pribadi dan / atau garis kredit karena mereka percaya bahwa mereka tidak punya pilihan lain. Pendekatan jangka pendek ini menyebabkan kerusakan jangka panjang yang signifikan.
Sangat penting, oleh karena itu, bagi para pemilik usaha untuk belajar tentang nilai SBSS mereka dan membangun kredit, dengan pembayaran tepat waktu untuk vendor dan pemasok untuk menjaga skor sampai. Meningkatkan skor waktu bertahun-tahun untuk perusahaan dengan merendahkan atau sejarah kredit tidak ada sama sekali, sehingga proses penguatan kredit perlu dimulai jauh sebelum aplikasi kredit diajukan.
Sejumlah biro kredit bisnis akan menghasilkan nilai kredit usaha, termasuk Dun & Bradstreet, Equifax, Experian dan FICO. Siapapun dapat membeli laporan kredit bisnis dari Dun & Bradstreet, Equifax atau Experian, tetapi butuh biaya. Creditera menawarkan layanan gratis yang menyediakan akses ke laporan ringkasan dari Dun & Bradstreet dan Experian, laporan TransUnion pribadi dan peringatan terkait dengan perubahan bisnis atau kredit pribadi.
Sampai saat ini, tidak ada cara langsung untuk mengakses skor FICO SBSS, tapi usaha kecil sekarang bisa mendapatkan nomor melalui layanan berlangganan Creditera ini. Ini satu-satunya tempat usaha kecil bisa mendapatkan nilai yang online.
Pemilik usaha, maka, harus menentukan di mana mereka berdiri, dan mengambil kendali faktor penting untuk dapat diberi pinjaman, perusahaan kartu kredit dan bahkan bisnis lain mereka bekerja. Ketika pemilik memahami nilai mereka, mereka memiliki pengalaman persetujuan kredit lebih mudah, diberdayakan untuk tumbuh dan berkembang dan membantu perekonomian secara keseluruhan berkembang. Dengan begitu, semua orang dapat menang.